注册/登录 个人中心 退出

热门搜索: A股市场风险

导航:885财经 >财经要闻 >企业动态> 陕北的一家县级农村商业银行 竟然连续遭遇“内鬼”骗贷91次!

陕北的一家县级农村商业银行 竟然连续遭遇“内鬼”骗贷91次!

来源:885财经  时间:2020-10-11 10:24:10  阅读量:147

摘要:

我们都知道现在网上很多的骗贷的,但是没想到银行也会骗贷,一家银行却被骗贷了90多次。

  我们都知道现在网上很多的骗贷的,但是没想到银行也会骗贷,一家银行却被骗贷了90多次。

  10年间,位于陕北的一家县级农村商业银行,竟然连续遭遇“内鬼”骗贷91次!

  看似荒诞不经的情节,与子洲农商行的一名员工有干系——曾是子洲农商行某支行主任,累计骗贷近4300万元。

  

61817357.jpeg

                                                                                                                          图片来源:摄图网(图文无关)


  更令人诧异的是,他的“贷款担保人”涉及残疾人士、白血病患者、重症病患者、涉毒人员、刑满释放人员、低保户等。这些贷款,如何通过审核呢?

  种种离奇的情形,由陕西省高院的一纸刑事裁定书,揭开谜底……

  十年骗贷4300万

  1971年出生的苏某,子洲人,高中文化,曾是子洲农信联社(子洲农商银行的前身)的职工。

  这在当时被称作“拿到银饭碗”的人,但其生活却没有就此安稳。2006年,他担任子洲农商行旗下某支行主任,开始一些匪夷所思的操作。

  苏某一度风光十足。别人眼中的他,在西安、榆林阔气买房,在子洲、横山、定边等地投资房产,并且搞起砖厂、租地种植农产品等多种经营性项目。

  这么多资金从何而来?

  为了搞投资,他在7年时间里联系、召集多名贷款人及担保人,利用虚假申贷资料,从子洲农商行总部审批贷款1520万元。

  然而,这轰轰烈烈的投资计划不久便宣告失败,直至案发贷款也未还上。

  眼见债台高筑,苏某的办法却是——继续欺骗他人为其充当贷款人和担保人,骗取巨额贷款用于还贷和个人使用。

  从2014年6月至案发前,苏某利用其在子洲农商行工作的便利,以第一责任人的身份参与贷前调查和贷款审批,骗取子洲农商银行总部贷款63笔共计3150万元。

  裁判文书披露,苏某召集的贷款人和担保人可谓鱼龙混杂。

  2014年6月至2015年3月,苏某利用或者串通完全不具备贷款或者担保条件的人士,实施骗贷。包括涉毒人员、残疾人士、白血病患者、重症病患者、刑满释放人员、低保户等10人,以及多名没有偿还能力的农民。通过彼此的互贷互保,用虚假的贷款合同,从子洲农商行骗贷16笔,共计800万元。

  苏某还利用贷款人急于获取周转资金的心理“坐收渔利”。2014年6月至2015年2月,苏某利用借款申请人急于贷款的心理,用虚假的贷款合同,在子洲农商银行营业部贷款9笔,共计450万元。

  上述款项发放后,其直接截留使用,并未向贷款申请人发放,而是由他操作转移到指定账户占为己有,直至案发。

  自己用款自己审批

  在这起贷款诈骗案中,苏某作为农商行支行领导的身份起到了重要作用。

  粉巷财经注意到,在贷款流程中,苏某一度以第一责任人(主调查人)的身份,参与贷前调查和贷款审批,隐瞒自己的用款情况,为贷款“大开绿灯”。

  此后,苏某因为下岗,失去了放贷资格,但是贷款的“雪球”却越滚越大。

  此时他仍不收手,利用其弟苏某某担任子洲农商银行某分理处主任的职务和工作便利,通过同样的手段,与苏某某共同召集、串通他人替其非法获取贷款28笔,共计1232万元。

  直至2017年7月,苏某被逮捕。

  经法院查明,苏某利用其工作便利或苏某某工作便利,在子洲农商行实际诈骗贷款共计4282万元。其中,其利用自身工作便利诈骗贷款共计63笔,其利用苏某某工作便利诈骗贷款共计28笔。

  榆林中院一审判决苏某犯贷款诈骗罪,判处有期徒刑十五年,并处没收个人全部财产。陕西省高院二审驳回上诉,维持原判。

  据粉巷财经了解,这已经不是子洲农商行第一次陷入骗贷案。

  今年8月末的一份裁判文书显示,子洲农商行财务部职工李某某,帮助前夫李某1通过空存、拿现金等方式,套取单位资金665万元。

  此后,李某1又指使他人将该款转到自己的银行卡内,打给苏州等地的几家公司用于赌博(案发后,公安机关追回赃款86万元,剩余款项已全部由子洲农商银行部分职工偿还)。

  最终,子洲县法院判决,李某某犯职务侵占罪,判处有期徒刑一年半。

  基层农商行监管待加码

  值得注意的是,子洲农商行的关注焦点不止于此。

  粉巷财经查询中国裁判文书网发现,今年以来公布的子洲农商行涉诉已有20余起,皆与金融借款合同纠纷有关。而此前,更不乏因失误致使“无辜村民背上10万贷款”的新闻……

  农商银行多是从农信社改制而来,有着独特的历史包袱和生态。股东分散便是较为明显的一点。

  启信宝显示,子洲农商银行成立于2000年6月,注册资本1.5亿元。其前身是子洲农信联社,大股东为自然人集体持股,其中541名自然人股东合计持股50.42%,185名职工股东持股14.04%。此外还有持股在5%以下的榆林和子洲的地方企业20余名股东。

  相较四大行、股份制银行等公司治理较为完善的银行,基层农商行的发展更需规范。

  一位农商行工作人员告诉粉巷财经:“涉及大额贷款的审核极其严格,比如担保贷款,需要打印资产流水、房产证等,一整套资料都需要提交总行审核。而且,定期都会有员工异常行为排查,像苏某这种情况,可能是以前农商行审批层面存在一些漏洞。”

  而监管层对地方金融机构的监管力度也不断加强。今年1月,陕西银保监局接连发布87张行政处罚单,其中长安联社收到5张罚单,因“违规发放虚假按揭贷款”被罚250万元。

  粗略统计,今年以来陕西已经有旬阳农商行、麟游农商行等多家县级农商行被罚,皆涉及贷前调查和贷款审查不尽职等情况。

  就子洲农商行而言,也受到重点关注。

  去年11月,陕西省联社主任张全明,风险管理部总经理郭文华等赴子洲农商行调研时曾指出,要将清降不良依旧要放在业务发展首位,严控新增,摒弃“一窝蜂”式的放贷,加强成本概念,认真谨慎。


“八八伍财经”的新闻页面文章、图片、音频、视频等稿件均为自媒体人、第三方机构发布或转载。如稿件涉及版权等问题,请与我们联系删除或处理,客服邮箱2606885885@qq.com,稿件内容仅为传递更多信息之目的,不代表本网观点,亦不代表本网站赞同其观点或证实其内容的真实性。

八八伍财经

关注885财经微信公众号 领取更多股票涨停策略

专心 专业 专注;穿越牛熊 放心赚钱

885财经


中国恒大年内累计实现合约销售金额5922.5亿元 上一篇  下一篇 加装电梯好事事到如今却是难题

关键词: 骗贷

免责声明:投资有风险,入市需谨慎。报告中所涉及的点位,不构成直接购买建议,若根据此报告入市,风险自负

COPYRIGHT@2017  闽ICP备16018612号-1 我要投稿 股市交流群: 11671874 企业介绍 联系我们 广告服务

八八伍财经-885财经|885财经数据-为财经而生

分享到朋友圈

打开微信,点击底部的“发现”,使用“扫一扫”即可将网页分享至朋友圈。

不卡高清AV手机在线观看